Hypotheekakte

Hypotheekakte – wat is een hypotheekakte?
Heb je een huis, dan heb je hoogstwaarschijnlijk gehoord van de hypotheekakte in verband met je hypotheek. De hypotheekakte is de notariële akte waarmee het recht van hypotheek op de woning wordt gevestigd, en die wordt gebruikt als zekerheid wanneer je geld leent met de woning als onderpand. Het doel is om de geldverstrekker zekerheid te geven in de woning in ruil voor de lening. Wordt de lening niet nagekomen, bijvoorbeeld omdat er niet wordt terugbetaald, dan geeft het recht van hypotheek de geldverstrekker de mogelijkheid om de woning executoriaal te laten verkopen via de deurwaarder en zo het geld terug te krijgen.

Soorten zekerheden
Er zijn verschillende vormen, die hieronder worden genoemd:

• De hypotheekinschrijving is tegenwoordig de gebruikelijke vorm. Het recht van hypotheek staat alleen elektronisch geregistreerd in het Kadaster, en de bank wordt geregistreerd als hypotheekhouder.
• De notariële hypotheekakte op papier is de oudere vorm van vastlegging. Deze werkt op dezelfde manier, maar het document zelf moest vroeger aan de geldverstrekker worden overhandigd en veilig worden bewaard. Tegenwoordig verloopt de inschrijving bij het Kadaster vrijwel volledig digitaal.
• Bedrijfshypotheek/pandrecht op activa wordt gebruikt wanneer een bedrijf zijn roerende zaken als zekerheid inzet, bijvoorbeeld voor een rekening-courantkrediet of een banklening. Het is een gebruikelijke manier om de bank zekerheid te geven wanneer de omvang van de schuld niet vooraf vaststaat.
• Verkopersfinanciering houdt in dat de verkoper een deel van de koopsom aan de koper leent, vaak met een hypotheekrecht op de woning als zekerheid. De koper erkent dan dat hij of zij het bedrag aan de verkoper verschuldigd is.

Hypotheekrecht bij woningaankoop
Zoals hierboven genoemd komt het recht van hypotheek voor bij vrijwel elke hypotheek op woonhuizen en vakantiewoningen, omdat het de geldverstrekker zekerheid geeft als de lening niet wordt terugbetaald.

Wanneer je een woning koopt en een hypotheek nodig hebt, moet je de woning als onderpand geven via een notariële hypotheekakte, die wordt ingeschreven bij het Kadaster. De akte wordt opgesteld door een notaris en de kosten daarvoor – notariskosten en kadasterkosten – betaal je bij het afsluiten van de hypotheek. Wordt de hypotheek later verhoogd of aangepast, dan kan een nieuwe of aangepaste akte nodig zijn.

Lenen buiten de grote banken om – een alternatief
Tegenwoordig zijn er ook geldverstrekkers buiten de grote banken, zoals nichebanken en andere hypotheekaanbieders, die een lening kunnen aanbieden aan wie bij de eigen bank nul op het rekest heeft gekregen. Zulke leningen zijn vaak duurder dan een gewone banklening. Ook hier is de zekerheid normaal gesproken het recht van hypotheek op de woning van de lener.